در دنیای امروز، خدمات انتقال پول گسترده‌تر از قبل شده است و هر روز یک روش جدید پا به میدان رقابت می‌گذارد. در این بین، ما در ایران پرداخت روش‌های مختلف انتقال پول در سطح بین‌الملل از ویزا کارت تا مستر کارت و خدمات سوئیفت را توضیح داده‌ایم؛ در این مقاله می‌رسیم به ترنسفروایز (TransferWise) یا بانک مجازی انتقال بین‌المللی پول. این روش یکی از سریع‌ترین و کارآمدترین روش‌های انتقال پول به‌صورت بین‌المللی است که به بررسی و عمکلرد آن در ایران، خواهیم پرداخت.
ترنسفروایز چیست؟
ترنسفروایز یک شرکت بریتانیایی است که خدمات انتقال پول بین کشورها را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۱ تأسیس شد و هدف اصلی آن ارائه یک راه ساده، سریع و اقتصادی برای انتقال پول بین کشورها بوده است.
ترنسفروایز به‌عنوان یک پلتفرم انتقال پول آنلاین عمل می‌کند که انتقال پول را برای مشتریان خود با سرعت و هزینه کمتری (نسبت به بانک‌ها و شرکت‌های انتقال پول به شیوه سنتی) به خارج از کشور میسر می‌کند. این شرکت از نرخ ارز رسمی بانک مرکزی استفاده می‌کند و به مشتریان خود نرخ ارز و کارمزدهای دقیق را نشان می‌دهد تا همیشه مشتریان اطلاعات دقیقی در مورد هزینه انتقال پول داشته باشند.
ترنسفروایز، همچنین به مشتریان خود کارت اعتباری چندمنظوره (TransferWise Debit Card) را عرضه می‌کند که به آنها امکان خرید و پرداخت را در سراسر جهان با استفاده از موجودی حساب TransferWise می‌دهد.
سایر روش‌های انتقال پول در سطح بین‌المللی را می‌توانید در مجله ایران پرداخت بررسی و مطالعه کنید.
TransferWise چگونه کار می‌کند؟
ترنسفروایز از یک فناوری به نام سیستم همتا به همتا یا نظیر به نظیر استفاده می‌کند. این سیستم در دنیای امروزی بیشتر در صرافی‌های ارز دیجیتال استفاده می‌شود که ترنسفروایز نیز از این سیستم برای سهولت نقل و انتقالات استفاده می‌کند.
نحوه کار به این صورت است، فرض کنید شما قصد ارسال دلار به پوند را دارید و فردی دیگر هم از همان مقصد شما، قصد ارسال پوند به دلار را دارد؛ سیستم همتا به همتا یک رابطه کاربری بین شما ایجاد می‌کند و بین شما و آن فرد متقاضی، معامله صورت می‌گیرد. در سیستم همتا به همتا، کارمزد‌ها گاهی تا حدود ۱۰ برابر کمتر از بانک‌های سنتی است و نسبت به سایر روش‌ها نیز از سرعت انتقال بسیار بالایی برخوردار است.
ترنسفروایز چه مزایا و معایبی دارد؟
ترنسفروایز به‌عنوان یکی از محبوب‌ترین خدمات انتقال پول بین کشورها است و دارای مزایا و معایب مختلفی است. در زیر به برخی از مزایا و معایب این روش انتقال پول اشاره شده است:
| مزایا | معایب |
|---|---|
| کارمزد کمتر: یکی از اصلی‌ترین مزایای Wise کارمزد پایین آن در مقایسه با بانک‌ها و شرکت‌های انتقال پول سنتی است. همچنین نرخ ارزی که اعمال می‌کند، نزدیک به نرخ واقعی است. | محدودیت‌های منطقه‌ای: بعضی از کشورها ممکن است به دلیل مقررات محلی یا مشکلات قانونی، محدودیت‌هایی برای انتقال پول به Wise اعمال کنند. |
| انتقال سریع پول: Wise انتقال پول را در بسیاری از انتقال‌ها در چند ساعت یا حتی کمتر انجام می‌دهد. | نقص در خدمات مکمل: در مقایسه با برخی خدمات بانکی سنتی، Wise ممکن است برخی خدمات مکمل مثل وام‌دهی یا کارتهای اعتباری پیچیده‌تری نداشته باشد. |
| شفافیت مالی: Wise به مشتریان خود نرخ ارز و کارمزدهای دقیق را نشان می‌دهد؛ این‌گونه مطلع می‌شوید که مقدار پول را با چه میزان کارمزدی انتقال می‌دهید. | محدودیت‌های مقدار انتقال: Wise محدودیت‌هایی را برای مقدار حداکثر انتقال پول در طول یک دوره زمانی اعمال می‌کند که برای حفظ امنیت مالی و پیشگیری از کلاهبرداری انجام می‌شود. |
| حساب‌های چندمنظوره: Wise این امکان را فراهم می‌کند که حساب‌های بانکی چندمنظوره در ارزهای مختلف را ایجاد کنید که به‌عنوان یک کاربر بین‌المللی فعالیت کنید. | عدم پشتیبانی از همه ارزها: ممکن است برخی ارزها در لیست پشتیبانی Wise نباشند. |
با در نظر گرفتن این مزایا و معایب، انتخاب برای استفاده از Wise یا سایر خدمات انتقال پول بین‌المللی وابسته به نیازها و ترجیحات شما است. برای انتخاب بهتر، می‌توانید تحقیقات دقیق‌تری انجام دهید و شرایط و هزینه‌های مرتبط با انتقال پول به کشور مورد نظر خود را بررسی کنید.
انتقالهای مختلفی که می‌توانید با TransferWise انجام دهید
می‌توانید انواع مختلفی از انتقال‌ها را با استفاده از TransferWise انجام دهید که شامل موارد زیر می‌شود:
- انتقال پول به حساب بانکی: شما می‌توانید پول را به حساب بانکی گیرنده در کشور مقصد انتقال دهید. این انتقال به‌صورت مستقیم و بر اساس نرخ متوسط بازار انجام می‌شود.
- انتقال پول به دبیت کارت یا کردیت کارت: شما می‌توانید وجه را به کارت کردیت یا کارت دبیت گیرنده منتقل کنید تا او بتواند از آن در خریدها و تراکنش‌های روزمره استفاده کند.
- انتقال پول از طریق پیام‌رسان‌ها: TransferWise این امکان را فراهم کرده که شما می‌توانید از پیام‌رسان‌های معتبر مانند Facebook برای انتقال پول استفاده کنید.
- انتقال پول بین اکانت‌های TransferWise: اگر شما و گیرنده هر دو اکانت TransferWise داشته باشید، می‌توانید به سادگی پول را بین این دو اکانت منتقل کنید.
- دریافت پول از دیگران: شما می‌توانید از دیگران درخواست دریافت پول کنید و وجه را به حساب TransferWise خود منتقل کنید.
نرخ‌ها و هزینه انتقال پول با ترنسفروایز (TransferWise)
در مقایسه با سایر روش‌های ارسال پول به خارج از کشور، TransferWise یک رویکرد منحصربه‌فردتری دارد. این سیستم از سیاست‌هایی استفاده می‌کند که نرخ ارز را با کمترین تغییر ارسال می‌کند و در عوض نرخ متوسط بازار را به مشتریان خود ارائه می‌دهد.
نرخ متوسط بازار به ارزش پول شما در مقایسه با دیگر ارزها در بازار جهانی اشاره دارد و به عبارت دیگر، نقطه تعادلی بین عرضه و تقاضا برای هر ارز است. این نرخ توسط بانک‌ها و خدمات نقل و انتقالات بین‌المللی به‌عنوان معیار، مورد استفاده قرار می‌گیرد.
در ضمن، TransferWise امکاناتی را ارائه می‌دهد که به شما گزینه‌های بیشتری در انتخاب نرخ‌ها و محدودیت‌های مرتبط با برخی از ارزها و روش‌های انتقال می‌دهد. همچنین، این پلتفرم نرخ ارز را تضمین می‌کند. اگر پول شما تا ساعت مشخصی از شب به TransferWise ارسال شود، مبلغی که در زمان انتقال به شما نمایش داده شده است، در روز کاری بعدی به حساب گیرنده شما واریز خواهد شد.
در مورد هزینه‌ها، می‌بایست بدانید که مقدار آنها به میزان پولی که می‌خواهید ارسال کنید و نیز مقصد ارسالی شما بستگی دارد. برای انتقال پول در ارزهای رایج مانند: یورو، پوند، فرانک سوئیسی یا دلار آمریکا هزینه‌ها به شرح زیر است:
- برای ارسال حداکثر ۲۵۸ یورو، هزینه ۲.۵۸ یورو دریافت می‌شود.
- برای مبالغ بالای ۲۵۸ یورو تا سقف ۴,۳۰۲ یورو، ۱ درصد از مبلغ ارسال شده به‌عنوان هزینه در نظر گرفته می‌شود.
- برای مبالغی که از ۴,۳۰۲ یورو تجاوز کند، هزینه ۰.۷ درصد از مبلغ بیشتر به‌عنوان هزینه محاسبه می‌شود.
لازم به ذکر است که بسته به نوع و میزان ارزی که می‌خواهید ارسال کنید، ممکن است هزینه‌های دیگری نیز اعمال شود. از طریق TransferWise همیشه می‌توانید هزینه‌های انتقال را به‌صورت شفاف مشاهده کنید تا از هزینه‌های پنهان جلوگیری کنید و اطمینان حاصل کنید که هزینه‌های شما عادلانه است.
راه‌های انتقال پول با TransferWise
تجربه آسان و مطمئن انتقال پول را با ترنسفروایز (TransferWise) کسب کنید.
- ابتدا مشخصات انتقال خود را وارد کنید: مقدار پول مورد نظر برای ارسال، کشور مقصد و مشخص کردن گیرنده از مهم‌ترین مراحل است. این اطلاعات را بادقت وارد کنید.
- مشخصات گیرنده را وارد کنید: نام، آدرس کامل، شماره SSN (در صورت لزوم) و اطلاعات دقیق گیرنده را وارد کنید.
- وجه خود را به TransferWise منتقل کنید: از گزینه‌های متنوعی مانند: حساب بانکی، Facebook Messenger، کارت اعتباری یا کارت دبیت استفاده کنید تا وجه خود را به ترنسفروایز انتقال دهید. TransferWise با استفاده از نرخ متوسط بازار، دلار آمریکا را به ارز مقصد تبدیل می‌کند و وجوه را به گیرنده انتقال می‌دهد.
- اطلاع‌رسانی برای واریز: پس از انتقال پول به حساب بانکی گیرنده و تکمیل انتقال، شما و گیرنده از طریق ایمیل به‌طور مستقیم مطلع خواهید شدید.
تمامی این مراحل با TransferWise به سادگی و شفافیت انجام می‌شوند تا شما تجربه مطمئن و راحتی در انتقال پول به کشورهای خارجی داشته باشید.
مشخصات و اطلاعات مورد نیاز برای انتقال پول با TransferWise
- اطلاعات انتقال:
- مقدار پولی که می‌خواهید انتقال دهید.
- کشور مقصد که می‌خواهید پول را به آنجا ارسال کنید.
- نوع و ارز مبدا که می‌خواهید استفاده کنید (مثلاً دلار آمریکا یا یورو).
- مشخصات گیرنده:
- نام کامل گیرنده.
- آدرس دقیق مقصد گیرنده (در برخی موارد).
- شماره تأمین اجتماعی (SSN) یا اطلاعات شناسنامه ملی گیرنده (در صورت لزوم و بسته به کشور مقصد).
- اطلاعات حساب بانکی (در صورت انتخاب حساب بانکی به عنوان روش انتقال):
- شماره حساب بانکی گیرنده.
- کد شعبه بانکی (اگر مورد نیاز باشد).
- شماره حساب بانکی مقصد.
- نام و اطلاعات بانک مقصد (شعبه و کشور).
این سیستم با استفاده از اطلاعات فوق امکان انتقال پول شما به کشورهای مختلف را فراهم می‌کند و نرخ تبدیل ارزی را بر اساس نرخ متوسط بازار به شما اعلام می‌کند. همچنین، پس از انتقال وجه، شما و گیرنده از طریق ایمیل یا اطلاع رسانی دیگر مطلع می‌شوید که پول به حساب مورد نظر واریز شده است.
آنچه در معرفی ترنسفروایز مطالعه کردیم:
TransferWise یک سیستم بین‌المللی آنلاین است که خدمات انتقال پول بین کشورها را ارائه می‌دهد. این سیستم به مزایایی مانند کارمزد پایین، نرخ ارزی عادلانه، سرعت بالا در انتقال پول، و شفافیت مالی معروف است. همچنین به مشتریان امکان ایجاد حساب‌های چند منظوره در ارزهای مختلف را می‌دهد. از طرف دیگر، ممکن است برخی معایب مانند محدودیت‌های منطقه‌ای و مقدار انتقال و نقص در خدمات مکمل را داشته باشد. به‌طور کلی، Wise یک گزینه معتبر برای انتقال پول بین‌المللی با کمترین هزینه و سرعت بالا می‌باشد.
سوالات متداول
ترنسفروایز چیست؟
ترنسفروایز یک شرکت بریتانیایی است که خدمات انتقال پول بین کشورها را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۱ تأسیس شد و هدف اصلی آن ارائه یک راه ساده، سریع و اقتصادی برای انتقال پول بین کشورها بوده است.
TransferWise چگونه کار می‌کند؟
این سیستم از یک فناوری به نام سیستم همتا به همتا یا نظیر به نظیر استفاده می‌کند. این سیستم در دنیای امروزی بیشتر در صرافی‌های ارز دیجیتال استفاده می‌شود که ترنسفروایز نیز از این سیستم برای سهولت نقل و انتقالات استفاده می‌کند.
چه نوع انتقالهای را میتوان با ترنسفروایز انجام داد؟
با این سیستم میتوان انتقال پول به حساب بانکی، انتقال پول به کارتهای اعتباری، انتقال پول از طریق پیام رسانها و از طریق اکانت های TransferWise انجام داد.
